Chase CSP 与 Citi Premier对比

本篇牧羊场文章将对两张信用卡界几乎人手一张的 Chase Sapphire Preferred (以下简称为CSP)和 Citi Premier做一个详细的横向对比,希望对大家以后申卡有一些启示。这两张卡如此流行的主要原因,不仅因为他们是 Chase 和 Citi 两大银行的中端主打产品,而且有了他们,你所积攒的银行点数(UR, TYP)就不再受限于兑换现金或者礼卡,而是可以转点到价值更高的航司里程或酒店计划,从而将Chase Freedom, Chase Freedom Unlimited, Double Cash等无年费卡的返现比例大幅提高。开始转点后, 你也就正式进入信用卡福利的蓝海,可以说是想怎么玩怎么玩!下面就给大家详细来分析一下这两张卡。

对比概览

  CSP Premier
1.常见开卡奖励 开卡90天内消费$4,000得50/60K Ultimate Reward Points (UR) 开卡90天内消费$4,000得 50/60K Thank You Points (TYP)
2. 其他限制 5/24 和48 months规则 1/8, 2/65和1/24 规则
3. 年费 $95 $95
4. 其他获得途径 转卡 转卡
5. 攒点能力 Lyft 打车 x5; 旅行, 吃饭x 2; 其他x1 旅行, 加油站 x3; 吃饭, 娱乐 x2;其他 x1
6. 转点伙伴 10家航司+3家酒店 15家航司
7. 租车保险 Primary
8. 旅行保护
9. 购买保护
10. 是否有Foreign Transaction Fee?
11. 是否可以Refer? 15k UR/refer, 最多75k/年
12. 副卡 免费 免费

具体分析

1.常见开卡奖励

两者的公开开卡奖励一样,点数价值基本接近。偶尔都会有target/限时offer会有比公开奖励更好。

2. 其他限制

CSP:

一般情况下,申请Chase家的信用卡,首先要知道5/24规则这个大前提,24个月内不能有5个或5个以上新账户(此处包括Chase及其以外任何银行的新信用卡账户和副卡账户)。突破这个大前提以后,要拿到CSP的开卡bonus,不能现在持有此卡或者过去48个月内拿过Sapphire系列的开卡奖励(此处指CSP和Chase Sapphire Reserve

Premier:

Citi 的申卡大前提跟最近申卡数量有关,8天内只能获批一张Citi信用卡,65天内最多只能获批2张Citi信用卡。过了这个前提,要拿到Premier的开卡奖励,你不能 1)24个月内拿过 Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred, Citi Premier 或 Citi Prestige 的开卡奖励 2)24个月内关过Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred, Citi Premier 或 Citi Prestige任一张卡,但正在持有这些卡且已持有超过24个月没有关系

3. 年费

目前年费相同。

4. 其他获得途径

除了正常申请,两张卡都可以通过持有该行其他信用卡12个月之后通过转卡获得。CSP 可由freedom升级或者Sapphire Reserve降级得到,其他卡片一般不行;Premier一般可由Citi Rewards+, Citi ThankYou Preferred或者Citi Prestige转卡得到。

5. 攒点能力

Chase对其所有Reward Categories的 定义在这里,其中,其对旅行的定义包括了 机票/酒店/游轮/租车,巴士/火车/渡轮/地铁/出租车/Uber/Lyft,停车费/过路费/Tour,以及其他第三方OTA等旅游开销。这些消费都可以积攒2倍积分。不过CSP在Lyft打车 5倍积分暂时仅到2022年3月份;

Citi Premier对其所有 Reward Categories的定义在这里每张攒TYP的卡分开列出。Premier的旅行定义同样非常广泛,包括了机票/酒店/游轮/租车,巴士/火车/渡轮/地铁/出租车/Uber/Lyft,停车费/过路费/Tour,以及其他第三方OTA等旅游开销。 这些消费都可以积攒3倍积分,完胜CSP,与CSP的大哥CSR相同。此外,Premier比CSP的优势还有娱乐2倍积分。因此在攒点能力上Premier完胜。

6. 转点伙伴

  CSP转点伙伴 Premier转点伙伴
航司 Aer Lingus(EI), Air France/KLM Flying Blue (AF/KL), British Airways (BA), Emirates(EK), Iberia(IB), JetBlue(B6) , Singapore Airlines(SQ), Southwest Airlines(WN), United(UA), Virgin Atlantic (VS) Aeromexico (AM), Air France/KLM Flying Blue(AF/KL), Avianca(AV), Asia Miles (CX), Etihad (EY), EVA(BR), Jet Airways(9W), JetBlue(B6), Malaysia Airlines(MH), Qantas(QF), Qatar(QR), Singapore Airlines(SQ), Thai(TG), Turkish Airlines(TK), Virgin Atlantic (VS)
酒店 IHG Rewards Club, Marriott Bonvoy, World Of Hyatt
银行Portal内直接当cash使用 Ultimate Rewards Portal内的所有旅行相关都1.25cents/pt Citi ThankYou Portal内购买机票,1.25cents/pt

UR的常用转点伙伴有:AF, BA, SQ, WN, UA, VS, Hyatt等。其中UA 和Hyatt为UR独家转点伙伴!

TYP 常用转点伙伴有: AF, AV, CX, EY, SQ, VS, TK, BR等。其中TK和BR为TYP独家转点伙伴! TYP相比UR的另一个优势是经常有转点活动,比如转点到AV转1000 TYP送25%,总共得到1250 AV里程。UR则从古至今只有一次转BA的30%活动。

7. 租车保险

CSP提供的Collision Damage Waiver(CDW)是Primary的,所以在美国国内租车的时候可以decline掉租车公司提供的CDW保险。 但对于非常规车型和美国境外的情况,最好在出行之前翻一下具体的CSP的福利手册(Card member agreement)

8. 信用卡福利

CSP的旅行保护主要指行李延误/丢失,道路援助,意外旅行延误/取消等;购买保护主要指购买之后的120天内的theft和 damage,以及常规保修之外的延长保修; 福利手册的目录如下:

因为原文比较长,我们简要概括以下几点,一般都要求行程至少部分用卡支付, 且每一项cover的项目都有具体要求和exception,具体点击这里查看

保护项目 关键信息
行李延误 行李延误至少6小时,$100/天,最多$500
行李丢失 最多赔付$3,000, 首饰手表/电子产品部分每项最多$500
行程延误 行程延误至少12小时/过夜,最多$500
行程取消 $10,000/人,最多$20,000/trip,此处定义比较多,建议参看上面原文链接
延长保修 原有3年(或以内)的保修政策外,增加1年,最多$10,000/claim,$50,000/account

牧羊场点评

通过以上分析可见,同样$95的年费,CSP 的福利显然更加全面,Premier的优势则在攒点能力更强。哪家点数更好用则要看自己的情况。开卡第一年来说,两张卡都值得拥有,毕竟开卡奖励不错且可以让手上积攒的银行点数活用起来。长期来说,如果你能在Premier的旅行或者娱乐类别上每年花费很多或者能用好TYP, Premier是个不错的选择,如果你的消费结构比较分散且消费量一般,CSP 会是比较好的选择,如果你处于中间值且不太在意 $95的年费,两张卡同时持有也没毛病!反正不想要了随时可以拿起电话硬气地跟客服说,“请帮我转卡”~