【信用卡科普】Balance Transfer 简介与对比

基础介绍

有信用卡的读者们对Balance Transfer这个词应该不陌生。Balance Transfer允许用户将一张信用卡的欠款（Balance），甚至贷款（Loan）的Debt转移到另一张信用卡上并收取一定手续费用。当然转移后的Balance也是欠款，最终需要付清的。

Balance Transfer的用处

Balance Transfer并不会减少你的欠款，但是有可能可以减少利息，或者给你更长的时间还款，对于资金一时周转不灵的人来说不失为一种方法。有的信用卡的Balance Transfer甚至允许直接写支票给自己，这种基本就相当于低息贷款了，这里不过多讨论。牧羊场场主牧羊君最艰辛的日子也是靠BT过来的。

相关费用

绝大多数信用卡都是可以进行Balance Transfer的，但是利息（准确的说应该称为Balance Transfer APR，更多关于APR的概念请见此文，这里可以理解为利息）高昂，非常不值得，所以我们只应该考虑申请开卡后有限时间（常见的为12月-18月左右的免息期）无息的信用卡。

就算是无息Balance Transfer信用卡不少，多数还是需要手续费的。常见的Balance Transfer信用卡手续费是按照Balance Transfer金额3%收取，并且有$5-$10的最低手续费。当然也有Chase Slate这样的神存在，开卡60天内进行Balance Transfer不收取手续费。

注意事项

1. 除了要注意手续费以外，大多数0 APR的Balance Transfer信用卡要求开卡一定时间内提交申请或者完成Balance Transfer，所以申请这类信用卡一定要在确实需要的时候在申请，申卡成功马上申请Balance Transfer。
2. 大多数银行都不允许在自家的卡之间进行Balance Transfer，申请时一定要注意。
3. Balance Transfer利息（APR）和Purchase APR是两个概念，我们的下一篇文章会详细介绍。简单的说，用于Balance Transfer的卡，除非Purchase APR也同时是0，否则不要用来做任何消费。
4. Balance Transfer是有限制的，以Amex EveryDay®卡为例，Balance Transfer的总额不能超过信用卡额度的75%且不能超过$7500，这里不同银行有不同规定，而且往往是写在不起眼的细则里，我们就不一一总结了，申请前请务必认真阅读Term。
5. 最最重要的，那一定是在Balance Transfer后，免息期之前将欠款还清，否则将产生高额的利息！

之前Brett也借着boa better balance rewards(bbr) 这张卡的用法二里讲了更多balance transfer的细节以及操作流程，详请请见这里

除了我们下面将要介绍的开卡0 APR信用卡，还有很多信用卡会不时提供一定时间0 APR Balance Transfer的Offer，比如笔者就收到过Chase万豪信用卡，Citi Prestige信用卡的类似Offer。如果收到这种卡又正好有需求，那当然比申请一张新卡要好。

常见的0息信用卡

了解了Balance Transfer以后，我们简单的对比一下市面上常见的几张0BT信用卡，供大家参考。

实际Balance Transfer条款请以申请时银行的页面为准！

银行	信用卡名称	0% APR时间	开卡多久内完成BT享受0APR	手续费
BoA	Bank of America BankAmericard	15个月	60天	$0 如果开卡60天内完成，超过60天5%或最少$5
Chase	12个月	未发现相关信息	开卡60天之内，3% balance transfer fee (minimum $5)，之后5% or $5（取大值）
Barclaycard	Barclaycard Ring™ Platinum MasterCard®	15个月	45天	$0
Chase	Chase Freedom/Freedom Unlimited	15个月	未发现相关信息	5%，最少$5
Capital One	Capital One Quicksilver	9个月	未发现相关信息	3%，未注明最小额
Discover	Discover it®	14-18个月	取决于Offer	3%，未注明最小额
AmEx	Amex EveryDay®	12个月	60天	3%，最少$5
BoA	Bank of America Cash Rewards™	12个月	60天	3%，最少$10
Citi	Citi Simplicity®	21个月	120天	3%，最少$5

最后，Balance Transfer只是短时间拆东墙补西墙的办法，非手头拮据不推荐，请谨慎使用，风险自负！