美国高利率（5%以上年化利率）账户汇总【2024.9.20 更新 美联储降息0.5%】

【2024.9.20 更新】

美联储9.18宣布降息0.5%，4年来首次降息，不过总体来讲利息还是处于多年的高位。

目前美联储的短期利率是4.75–5.0%。市场上面还是有很多面向消费者的高利率的账户。这篇帖子帮助大家汇总一下高利率的账户。

FDIC insurance考虑

不少的股票账户自带高利率cash management的账户（比如Moomoo, Webull, Robinhood等等），基本都是通过swept到partner bank里面实现的，partner bank都是有FDIC insurance的，所以这些股票账户的cash management基本都是有FDIC insurance cover的，给大家汇总的下面的账户作者都是research过有FDIC insurance的，建议读者自己去FDIC做research，本文不构成任何理财或者投资建议，只是个人的经验分享！有FDIC insurance的账户放在里面的cash是靠谱的。注意股票账户里面的股票和债券是不会被FDIC insurance cover的哦。小细节，cash management的钱swept到partner bank一般需要几天的时间，理论上来讲，在swept到之前是没有FDIC insurance，但是是有SPIC insurance cover，up to $250,000，基本上来讲，只要每个账户里面放的钱少于25万美金的话对于银行或者股票证券公司破产的风险的话基本是相当安全的。

账户排行榜

1. Moomoo 富途牛牛 三个月最高8.1%的APY FDIC insurance
   • 新开户入金$1000奖励15股和三个月最高8.1%的APY，三个月以后是正常的4.6%（会随着市场和美联储浮动）的APY。
2. Webull微牛美股港股投资APP 最高六个月8% APY FDIC insurance
   • Webull有5%的Cash Management（目前还没有降），目前账户里面还有targeted的额外2% – 3% APY的活动，最多可以享受六个月，所以下来最多能有六个月8%的利率。
3. PiBank 5.5% APY PiBank是Intercredit Bank的一个品牌，FDIC insurance，这个银行作者自己没有用过，但是利率却是是很高，而且不想其他很多都有前三个月高利率的活动，貌似是长期的，当然是subject to change。是银行，不是股票账户的cash management。
4. PoppyBank 前三个月5.5% APY，必须存$1000以上。FDIC insurance，这个银行作者自己没有用过，注意只有前三个月有5.5% APY，之后的利率可能随时降到很低。
5. Robinhood 股票投资账户 最高5.0% APY 需要subscribe Robinhood Gold（一个月$5）FDIC insurance
   • Robinhood Gold目前存钱就有1%的bonus，无上限，不需要转入股票，存的钱在Robinhood里即使不买股票也有4.5%的利息，1%的bonus是24个月逐月发的，所以算下来大约一年多0.5%的利息。钱要在Robinhood里面放两年，而且要一直subscribe Robinhood Gold ($5 per month or $50 per year)。
6. Marcus by Goldman Sachs Savings账户 最高三个月5.4% APY FDIC insurance
   • Marcus有最高有三个月5.4%的储蓄利息，通过推荐链接申请可以获取三个月的额外0.25%现金的奖励，base的4.4% APY 加上三个月0.25%的bonus转换成大约1%的APY（其实比1%的APY要高一点）就是 5.4% APY 了。
7. Raisin 高利息 Savings/CD 账户 最高5.05% APY，外加新用户最多$200的奖励。FDIC insurance
   • Raisin是一家主打高利率Savings和CD的FinTech公司。Raisin自己本身不是一家银行，Raisin可以看作是多家银行savings account的前端整合，你可以在Raisin里面选择多家银行开户，可以很简单的对比各家银行Savings和CD的利率，比如目前最高利率的Savings账户有5.27%的APY。另外Raisin目前有通过refer链接的开户奖励，开户30天内存$5000-$100,000，存3个月，有额外的$50-$200的奖励，奖励是利息之外额外的，5%+的利息照常发的。欢迎通过牧羊场的邀请链接和邀请码 yaoyuy033313 开户。