Robinhood Cash Management 介绍

【2019.12.11更新】

目前此服务向第一批申请者开放申请，APY由原先承诺的3%将至1.8%。如果感兴趣可以继续在官网加入waitlist。

【2018.12.15 更新】Robinhood 已经把Checking & Savings 的服务“改名”和“下架”了，改为了“Cash Management ( Coming Soon )” 看起来是SEC有动作了。 官方也发出来一篇“创始人的信” 表明他们正在和有关部门配合整改，推迟cash management program的Launching

注意：SPIC 发话了，说Robinhood 并没有受到SPIC的secure https://www.bloomberg.com/news/articles/2018-12-14/sipc-says-it-has-serious-concerns-about-robinhood-s-new-product 而且Robinhood官网说的 “you don’t need to invest to use Robinhood checking and savings” 是不对的，因为即便是SPIC可以提供保护，如果你存入的钱不是用来invest的，那么依然不会被保护。 建议大家暂时不要把钱放进去，等等看看SEC怎么说

如果你是Robinhood的用户，相信今天大家都收到了Robinhood的预告，Robinhood即将推出自家的Checking 和Savings 账户。和之前Robinhood的其他服务一样，这个也是一样需要排队的，热度可以说非常高，博主今天上午得到消息，打开Robinhood app注册开始排队的时候就已经有接近8万在排队了。

Robinhood免佣金炒股的特点已经使其迅速崛起，并且和传统券商正面PK，攻城略地。Robinhood的高级账户Gold就是很好的尝试，有这么多用户乐意为高级服务付费。这次推出的Checking & Saving，也并不会让大家非常吃惊，毕竟Robinhood可以用大家存进去的钱来进行再投资，各大银行券商都是这么做的，例如Fidelity。Fidelity就结合了券商，checking， savings各种组合一起，使用户的钱一直在自家的系统里流转。那么市场上这么多各种各样的Checking & Saving，大家的反应又为什么这么热烈呢？

优点

1. 3%的年利率，而且不管钱是存在Checking，还是saving。现在大部分银行的年利率 APY 都不会超过这个3%，更不用说很多checking账户，基本上可以说是没有的。那些5% APY的基本都是有上限的，比如最多5000美元能够享受5%的年利率。
2. 没有其他任何的维护费用，这里面包含了账户里面的最低存款，每个月的账号维护费用，意外Overdraft，补办新卡，以及境外手续费。这些统统都是0；市面上最常见的 0 维护费用的就是Discover的Checking了。
3. Robinhood强调可以在超过75,000台ATM进行提现，这个数字超多了几大银行合在一起的ATM数量，比如Costco、Walgreen、CVS、711、Safeway、Kroger 什么的各种超市药店里的ATM基本都在cover 范围内。
4. 这个目前还没有看到Robinhood的具体term，有很大希望是。就是你在Robinhood的股票交易cash out出来之后，可以直接转入你的Checking，同时Checking也可以瞬时转入进行股票交易。但是这样之后，Robinhood自家的会员好像有失去了作用，我们坐等进一步消息吧。

缺点

1. 世上显然没有完美的产品，Robinhood家的Checking & Saving不是 FDIC-secured。被FDIC secured的银行账户，也就说你把钱存进去这个Saving或是Checking账户，即使银行最后经营不善倒闭了，但是FDIC所代表的美国政府会支付给你，上限是每个银行的每个账户$250,000。但是FDIC并没有股票基金等等提供保险。与之对应的就是为Robinhood提供保险的SPIC。SPIC是相当于一个行业成员互助的组织，券商们按时给组织交钱，如果你破产了，那么组织会替你来保障用户的账号安全，组织成员包括比如 JPMorgan, Merrill Lynch. Goldman。例如，某用户的Robinhood 账户里面，有100股价值$1000的股票和$1000的现金，如果Robinhood明天因为各种情况倒闭了，那么用户的钱SPIC是会提供保障的。上限是一家机构最高$500,000 包含所有股票现金的价值，而能够直接Claim Cash的最高 $250,000 。很显然，SPIC不会对用户投资损失提供保险，所以SPIC真正有用的时候就是这个机构倒闭的时候。如果市场运转良好，SPIC的成员都正常经营，用户在Roinhood里面的钱是没有问题的，即使Robinhood倒闭了。唯一的风险就在于，如果整个的市场环境会像2008年金融危机甚至像1930-1940的Great Depression一样，大环境都崩溃了，那么在Robinhood的钱也就有了风险。但是这个风险大不大，应该是不大，但是有没有，肯定有。从2008到2018，美国经济已经好了10年，及时考虑先进的生产力会在一定程度上延缓经济危机，但是客观规律也是不能避免的。说远了，大家可以自行考虑风险，入不入手。
2. 这个应该不算缺点了，现在市场上被FDIC-secured的账号虽然没有达到3%的，但是2%-2.5%的也是不少。所以Again，到底要不要挪自己的钱到Robinhood还是要自己衡量一下。这里给大家提供DoC的链接，大家可以自行查阅各家银行的Checking 和 Saving 的利率。

总结

快速总结一下，Robinhood的Checking&Saving应该最适合已经常年使用Robinhood APP来进行炒股的朋友，剩余在Robinhood账号里面的钱就直接存在Robinhood自家的Checking就好了，不用等好几天才能转到自己本来的Checking上面。注册排队的朋友点击这里