P2P (Peer to Peer) 转账介绍

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上一篇文章,我们介绍了ACH 转账。其中提及了ACH转账的一个缺点是,个人账户的ACH转账只限于自己名下的账户,并不能转钱给亲朋好友。今天这篇文章,我会对常见的P2P软件进行介绍,适用于亲朋好友之间转账。

本文是转账基础知识介绍系列的最后一篇,点击下面的链接可以查看该系列的全部内容:

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如果你和朋友一起出去聚餐,餐厅只支持刷一张信用卡,但是你们想要平分账单,那如何处理这种小额的转账?你可以直接去银行取现,然后现金支付给你朋友;你可以写一张支票给你朋友,但是你需要一张支票,填写各种信息,你的朋友存入支票还需要1-2个工作日。这些方法显然不是一个非常好的解决方案。 P2P (Peer to Peer) 转账就提供了这类情形的便捷解决方法。

P2P的全称是Peer-to-Peer,即通过手机或者网络进行的个人之间的即时转账。P2P基本有两种模式,第一种模式是直接通过银行机构进行个人之间相互转账,典型的例子是Zelle。另外一种模式是通过第三方机构来担保存放现金,进行相互转账,典型的例子是Venmo。P2P转账的优点是可以到账及时,基本没有任何手续费,非常方便。缺点是转账额度有限,不能进行大额转账;而且由于是即时转账,转账失误之后申诉比较困难。

P2P转账APP对比

ZelleVenmoPayPalSquare CashVaro
支付方式直接与银行checking账户挂钩,账户余额支付信用卡,储蓄卡,银行转账 信用卡,储蓄卡,银行转账 信用卡,储蓄卡直接于银行checking 账户挂钩,只适用于Varo用户相互转账
信用卡(Credit)支付3%2.9% +$0.303%
储蓄卡(Debit)支付免费 2.9% +$0.30 免费
银行转账(ACH) 支付免费免费不支持
转账金额限制视银行具体情况而定单笔最高$2999.99,每周最高$2999.99单笔最高$10,000单笔最高$7500,
每周最高$7500
每月最高$2000
转出到银行账户费用免费1-3工作日到账免费,快速到账1%手续费,最高$10 1-3工作日到账免费,快速到账1%手续费,最高$10 1-3工作日到账免费,快速到账1.5%手续费(最低$0.25,没有上限)免费
转出额度视银行具体情况而定 单笔最高$2999.99,每周最高$19,999.99普通转账无限制,快速到账,单笔/每日/每星期最高$5000,每月最高$15,000未知无限制

Zelle直接于银行账户挂钩,到账非常及时,但是不支持信用卡,而且单日转账限额一般都低于$2500,一些银行的限额甚至只有$500。关于Zell的详细介绍,可以看这篇文章

Venmo, Paypal和Cash 都支持信用卡支付,可以支付给好友来完成信用卡开卡奖励。虽然Venmo和Cash提供的服务基本一致,但是Cash APP提供一个特殊的debit card返现功能,选择指定商家消费,可以得到返现,使用得到日常能省一些钱。此外,Cash APP同时还提供了投资功能。关于Cash的具体介绍可以看这篇文章,目前使用Cash有5刀的开户奖励!

Paypal的转账限额最高,同时也提供快速到账,适合较大金额的支付。同时Paypal支持商户非常广,可以用balance直接消费,不必取出。

Varo最近新上线了Varo to Varo Transfer,适用于Varo用户直接相互转账,限额是每月$2000,只需要输入用户的注册邮箱就能转账,资金即可到账,不可撤销。关于Varo的具体介绍,可以看这篇文章。目前他们家提供$75开户奖励,只需要开户45天内完成一笔$200 direct deposit。

牧羊场评论

P2P(Peer to Peer)转账一般只适合熟人之间的相互转账,限额一般都比较低,而且转账基本不可逆,资金追回比较困难。牧羊场在此建议,转账之前一定要确认收款人的信息无误,可以试着先转账小金额,确定收款人收到之后,再进行更大额度的转账,避免不必要的失误。 对于个人之间的大额转账,还是需要使用支票或者wire transfer。 下一篇文章,我将介绍wire transfer,敬请期待!