美国信用卡基础介绍【新人入门】

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前言

大家一来美国,安顿好的第一个事情可能就是去当地的银行办理一张银行卡,这张卡通常是借记卡Debit Card,同时开通一个支票账户Checking Account,然后我们就可以通过这张卡在美国来进行消费了。那么之后就是要考虑开启美国信用卡之旅了,这篇文章给主要给大家大家科普一下美国主要的信用卡发卡银行,和美国信用卡发卡银行的特点和规则。

我们先用下面这个信用卡来给大家做个基本的讲解:

这个信用卡的发卡机构是Visa,级别是Visa的Signature,发卡银行是JP Morgan Chase (左上角的Chase logo),和Chase合作发卡的商家是万豪集团 Marriott,卡的名字是万豪Marriott Bonvoy Boundless,所以只是一张Chase和Marriott的联名卡。这里面Visa为这个卡的消费提供了交易平台,只要接受商家接受Visa这个平台,就可以使用这个卡,Chase为这个卡提供账号管理,例如消费记录,账户资金等等,消费积累的是Marriott旗下的点数,积累的点数可以用来预定Marriott旗下的酒店。

美国主要的发卡机构

  • Visa 维萨,世界范围内最大的信用卡支付平台,在世界范围都很常见。
  • Mastercard 万事达,紧随着Visa的另外一个巨头,和国内众多银行也都有合作。
  • American Express 美国运通,主打美国市场,美国之外的市场主攻高级市场。
  • Discover 发现卡,主打美国入门和低端市场。

美国主要的发卡银行

Chase 摩根大通

博主眼里最重要的一家银行,不管是博主最早的信用卡都是从Chase家的,而更是因为Chase家的信用卡覆盖面极广,从Chase自家的信用卡CSR,华人口中流行的的蓝宝石CSP,入门级神卡Freedom,到和各家其他集体合作的,Marriott万豪酒店卡United Airline美联航信用卡,Southwest 西南航空信用卡等等。同时Chase家的点数积分系统Chase Ultimate Rewards (UR)也是非常重要,自身极高的价值和丰富强大的转点伙伴都是玩卡必备。通过下面Chase自家信用卡的消费都可获得Chase Ultimate Rewards (UR)点数,然后可以进一步转给合作的转点伙伴,包含了United Airline美联航,Southwest西南航空,凯悦Hyatt等等。Chase旗下有The Luxury Hotel & Resort Collection By Chase (LHRC),通过其预定酒店,会有升级和赠送最高100的代金券。The Luxury Hotel & Resort Collection By Chase (LHRC)一个最重要的应用就是在拉斯维加斯Las Vegas和MGM Grand有合作,常常酒店本身加上resort fee不到100刀,但是The Luxury Hotel & Resort Collection By Chase (LHRC)就会赠送100刀的代金券和双早,可以说是不花钱住酒店了。

臭名昭著的5/24是Chase 推出的一项硬性政策,2年内开过5张新信用卡(甚至包括副卡)的用户申请 Chase自家信用卡(Freedom蓝宝石,Slate)将直接被拒并且不可以recon.

Amex Express 美国运通

Amex本身就是一家发卡机构也是一家银行。Amex Express旗下的黑卡可是如雷贯耳,江湖中传闻不断。黑卡需要邀请才能申请,但是Amex Express旗下的白金卡Platinum 同样具有极高的人气,尤其是旗下的百夫长Centurion Lounge休息室,也是全美的休息室最高水平。和Chase一样,Amex Express旗下的积分系统Membership Rewards (MR)才是Amex Express信用卡体系的精髓。MR的转点伙伴包含了加拿大航空,法航荷航,达美航空,新加坡航空等等。Amex Epress 美国运通旗下还包含了日常吃饭超市神卡Amex Gold无年费入门卡Amex Everyday等等。 和Amex合作发行联名卡的主要是达美Delta航空希尔顿Hilton希尔顿酒店集团和万豪Marriott酒店集团。Amex Express旗下的Fine Resorts and Hotels By Amex (FHR)一直是业界标杆,通过其入住酒店,有升房双早和100刀代金券,唯一的限制就是必须要持有白金卡Platinum,所以要求比较高,不如Chase亲民。

Amex 2/90规定限制:每90天内只可以批准2张Amex信用卡。但Amex Plat/Gold/Green这样的签账卡不受此规则限制,批准的也不计入2张内。

Citi 花旗银行

花旗银行Citi应该是所有美国银行中在国内最广为人知的,花旗银行Citi旗下自己的积分系统Citi ThankYou Points (TYP)。TYP系统不断壮大,截止至2019年1月31日,已有15家航空伙伴以及Sears,其中包含了国泰航空 Asia Miles新加坡航空 Singapore Airlines KrisFlyer 法航/荷航  Flying Blue等等。花旗银行Citi旗下自家信用卡主推的信用卡为Citi Rewards+Citi PremierCiti Prestige。Chase和United Airline美联航合作,Amex和Delta合作,那么Citi就牢牢把住了和American Airline美国航空合作推出联名信用卡。

Citi 1/24 规定限制:XXX bonus not available if you have had any Citi XXX card opened or closed in the past 24 months.  如果你过去24个月内开过或者关过某张Citi的卡,则不能再拿同类型的卡的开卡奖励。

上面这三家是主要的位于第一梯队的发卡银行,主要在于有强大的积分平台,众多的转点伙伴和很多出色的信用卡。

Capital One 第一资本

常年会往大家的邮箱发邮件的Capital One,一直都被视为“渣行”,不过随着Capital One推出了自家的积分系统Capital One Miles (COM),已有慢慢开始扭转了口碑。Capital One Miles的来源,自然是C1的几张信用卡,根据官方的说法包括:Venture和无年费的 VentureOne, 商业卡 Spark Miles和无年费版本的Spark Miles Select。Capital One Miles (COM)的转点伙伴包含了JetBlue捷蓝航空,Hainan海南航空,Cathay Pacific国泰等等。Capital One旗下最值得申请的卡是Capital One Venture,虽然和上面三家最值得申请的卡比,还是弱势很多,主打三个月消费3,000刀,送50,000 miles,也就是500刀的价值,能用来抵扣旅行相关的消费,例如机票酒店租车。18年12月1日起,Capital one miles 也可以2:1.5 转给航空里程了。

Bank of America (BoA)美国银行

BoA旗下没有高端卡,但是这不妨碍BoA同样在信用卡界有立足之地,BoA旗下的入门信用卡也算是亮点。例如BoA Cash Rewards Credit Card ,此卡是BOA入门卡,无SSN,无信用记录也可申请!但需要去branch找banker申请,另外可能要先在BOA存一些钱才会批卡。

BOA批卡数量限制: 如果一个人过去2个月内已经开了2张BOA卡,或者12个月内开了3张BOA卡,或者24个月内开了4张BOA卡,则BOA不会再批准新的信用卡。如果过去12个月内新帐户数量过多,BOA可能不给批卡。

US Bank 美国合众银行银行

US Bank也包含了从入门到高级的各种卡,其中U.S. Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card 这张高端卡刚刚开始的时候作为最早一批Visa Infinite 也是非常的火热。但是一直US Bank一直处在第二阶梯的主要原因是US Bankde 积分系统实际是返现的形式,就是说所谓的点数里程没有转点伙伴,大大限制了积分的灵活使用,另外US Bank联名卡大多数都是非常一般的卡,航空里面和大韩航空合作有Skypass信用卡,但是对大多数生活在北美和中国的朋友没有实际用处。

US BANK申请规则,这家银行比较看重1年内的HP数量,且不只pull三大信用局,对新人非常不友好,建议一年信用记录,且1年内新开不超过2张卡的朋友尝试。

Barclay 巴克莱银行

2019年底的Barclay和Uber的联名卡,Barclaycard Uber Credit Card 瞬间从神卡变为渣卡的骚操作使得Barclay 又火了一把。Barclay 巴克莱旗下的另外一个非常流行的卡是Barclaycard AAdvantage Aviator Red,俗称红卡,这张卡是AA的里程来源,重点在于首笔消费之后即可获得60,000里程并且一张同行票。

巴克莱家批卡的一大特点是,非常看重信用历史以及最近1(甚至几)年的新开卡数,一般申请他家第一张卡时,只要前一年内没有太多新账户(比如一年内只申了5、6张),即便是被拒,也可以通过打电话reconsider批准,但是和barclay reconsider需要准备充分,会问你为什么之前申过XX卡,为什么关掉了XX卡,为什么要申请这张卡等等的理由。

Discover 发现卡

Discover在留学生群体里面可以说是大名鼎鼎了,本身即是发卡机构有啥银行。本质上Discover家只有一个信用卡,Discover it,只是有不同的版本。尤其是Discover It Student,只要有SSN,学生无信用记录即可申请!因此此卡市场占有率极高。是不少留学生来美的第一张卡。尽管现在福利有所削减,但仍然非常推荐!建议学生申请学生版的。另外Discover旗下还有自家的Discover Checking,超多check,而且开卡最多奖励已经到了300刀。

Wells Fargo 富国银行

Wells Fargo在美国也是绝对的大银行,但是Wells Fargo的信用卡却实在是声誉不高。一个原因是旗下信用卡不多,并且都是初级卡,但是也绝不是一无是处,例如无年费的Wells Fargo Visa Signature Card 信用卡,使用Wells Fargode Go Far Rewards 积分系统,购买机票成为Go Far Rewards 最佳使用方法,点数价值可达1.5 c/p!

Wells Fargo 只给绿卡持有者和美国公民办信用卡,人工审核会根据SSN来判断你是否符合要求。(公民绿卡的SSN是unrestricted的,其他的SSN上面印有VALID FOR WORK ONLY WITH DHS AUTHORIZATION或者NOT VALID FOR EMPLOYMENT)身份不足者可以在网申的时候勾选公民/绿卡强行申请,但风险未知后果自负。Wells Fargo信用卡具有1/15政策,即15个月内仅可拿一次任何Wells Fargo卡的开卡奖励。因此如果你最近申请过其他wells Fargo卡,那么暂时就不要申请这张卡了。

Synchrony 同步银行

Synchrony 同步银行的名气绝对要不上面提到的各家银行小太多,但是其实Synchrony 同步银行却有自己的独家秘笈,那就是专供和商家合作推出联名卡,这些商家或许大家都耳熟能详,例如GAP,American Eagle啊等等。目前Synchrony 同步银行合作推出的联名卡超过了100个,最出名的当然是Synchrony Rakuten (Ebates) Cash Back Visa信用卡,得益于Rakuten这个全美最大的返现网站是在是出名。

美国信用卡的主要福利

那么选择visa master card 以及discover 还有amex 的信用卡各有什么好处呢?简单说来,各有各的好,福利包括但不限于 purchase protectionreturn protectionroad side assistanceextended warranty,还有primary car insurance 这样。不过这些都不是很重要了,只要记住他们各自最主要的优势就好了: discover回国用走银联通道无境外手续费;amex的卡有各种时限offer(比如加油255刀,比如amazon7525刀等等),mastercardvisa比较类似,建议至少有一张mastercard就好,而且mastercard在欧洲比较普遍,旅游方面的protection benefit挺不错。

美国主要的无年费信用卡简介

本文作为基础入门的帖子,就给大家重点介绍几个上面发卡银行家的无年费的帖子。入了门之后,大家利用信用卡积分玩遍世界的旅程就正式开始了。

Chase freedom 这张卡可谓是打入chase必备的一张基本主要消费卡了,所有消费1刀返1ultimate rewardur),季度返现15ur。然后每一点ur直接换成钱就是1cent。此卡之前有过开卡20K点的开卡奖励,现在只有10K了。为什么说它神呢,不就是5%的季度返现么,discover也有啊?只有他一张卡当然不能称之为神卡,不过一旦有了chase 蓝宝石优先卡,freedom的每一点ur就可以合并到csp里去,然后csp可以11的转给很多partner 比如hyattuasouthwest,价值就几乎翻倍了。而且如果有chase checking,每年的freedom消费所得ur,可以多得10%,这比csp7%还多。所以所谓的chase路线就是这样最大化cashback的:一切1%返现的消费都用freedom,吃饭和机票用蓝宝石,5%的季度返现优先用freedom

Discover it 这张卡回国用再好不过,可以给父母申一张副卡带回去,只要有银联都可以无手续费的刷刷刷。光这一点就必须要一张了,加上季度5%返现也就是锦上添花了。开卡奖励最高有150刀。

Amex blue cash everyday(BCE),这张卡么 用来超市买菜用 都是3%返现(买giftcard也是哦),开卡送个50+amazon prime 一年会员,以前的开卡奖励更不错有150刀什么的。当然了 如果有Blue cash preferred年费版的 这张卡可要可不要了。年费版的是6%超市返现。

Citi Double Cash (DC) 信用卡,这张citi出品的无年费everything 2%的mastercard,存在的意义是非常大的,尽管没有开卡奖励,但是积分点数可以转换为Thankyou Points (TYP),这就是这张“神卡”的特殊之处。

牧羊场小结

美国发卡银行有不下10家,第一梯队是Chase 摩根大通,Amex Express 美国运通,Citi 花旗银行,他们三家都具有从入门到高级的信用卡,自家的积分系统非常成熟,有足够多的转点伙伴,第二梯队是Capital One 第一资本,US Bank 美国合众银行银行。而Discover 发现卡和Bank of America (BoA)美国银行都有对新手入门非常友好的信用卡,新人可以重点关注。