【信用卡入门】无SSN也可以搞定的第一张信用卡

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信用和信用卡在美国生活中的重要性,我们在《信用卡从入门到精通(一)为什么要申请信用卡》中已经给大家介绍过。在《信用卡从入门到精通(二)个人信用分数影响因素以及信用养成》中,我们也具体讲解了如何养成良好的信用。

但是没有SSN的话可以申请到第一张信用卡吗?

答案是可以的。其中我们有必要说明两点误区:

  • 信用记录:和你有没有SSN没有必然的联系。当你踏上美国就开始了你的信用之旅。各大信用局完全可以通过匹配你的 名字,生日和住址 来确认你的信用记录。从这个可以延伸出一点,就是你的信用记录完全有可能和其他人的弄混。举个例子,我有位在田纳西读书的朋友,就是和他的室友的信用卡申请记录混合在了一起,因为他们的住址,last name 和 first name 的initial 完全一样。偶然情况下,花钱购买了信用局的详细报告,才查明了情况。不过不用担心,发现之后,立马电话信用局,一般一到两个星期就会更正回来。
  • 银行作为盈利机构,能不能给你发放信用卡的唯一标准就是你有没有偿还能力,如果你能通过某种方式证明你的偿还能力,例如大额的checking 和saving 存款,还是机会非常大的。

下面就开门见山给大家讲讲几种主要的方式:

从零开始 – BoA的 Secured Credit Card

根据大量的data point,这个卡的申请难度是最小的之一。这个卡的主要功能就是帮助没有信用或是信用不好的人积累信用。一段时间之后,不需要关卡,可以尝试把它upgrade成BOA家其他的正式信用卡。

  • Secured 的意思就是security deposit。申请这个卡的时候需放入适当的deposit。最少300刀最多4900刀,具体case by case。一年之后,保持良好还款记录,deposit 会返还到你的账户。
  • 这个卡的信息会提供给三个信用局作为你的信用历史的一部分,所以日后即使申请其他家的信用卡也没有任何问题的。
  • 这卡需要带着必要证件去BOA 当地的branch人工申请。具体的资料就是护照,学生证,I20这些,备全了问题不大。
  • 如果你本来就有BOA的checking,更是个大大的plus。
  • Annual Fee 39 刀。

boa

 

学费砸Banker – Citi Thankyou preferred student & BOA Cash Rewards

就像我们之前说的,银行是否issue你信用卡的唯一指标就是你是否具有偿还能力。咱们大多数没有SSN的飞友们都是需要自己支付一定的学费。这个学费的数额从一万到几万外加生活费甚至十万刀。所以这里面的就有一个trick,就是在交掉学费之前去银行的branch找到banker手动申请信用卡。让他们看看你的偿还能力是大大滴。

大一点的Citi & BOA branch都可以进行这项操作。而且Citi thankyou preferred student & BOA Cash Rewards 都提供了返现福利,虽然开卡奖励一般(Citi Thankyou points以后有了citi premier或者神卡citi prestige就可以1:1的转给很多航空里程哦),但这可以说是一步到位的方式。之所以这里没有提chase freedom,是因为几年前新出台了规定,无SSN已经无法Special consideration,即便银行存了xx万美元,曾几何时,在开学之前带着学费到了chase 的branch申请到了Chase Sapphire Card蓝宝石卡的例子也是很多的。

但是这里要说一下的是,由于citi这家银行的一个批卡规则:某张citi的卡24个月内开过或者关过的话,同一个系列的其他citi卡也是不能给你开卡奖励的——1/24规则 而Citi thankyou point TYP系列的卡包括Prestige, Premier,Preferred, Preferred for college student。因此,如果你选择了college student citi preferred 作为第一张卡的话,要至少2年以后才能申请到其他的citi typ的信用卡。

bofavisa1 citi-thankyou-preferred-card

 

曲线救国借力打力- 抱大腿求副卡

为了尽快申请到好的信用卡,一种快速积累信用的途径就是请主卡持有者帮忙申请一张authorized card就是所谓的副卡。除了Amex之外,其他主要银行目前按照我们的信息,都是不需要SSN就可以为主卡持有者免费开办副卡,具体的步骤根据银行不同而不同,其实甚至Amex都可以打电话告知副卡持有人没有SSN,使用其他的ID比如护照进行验证开通副卡。

开通副卡以后,通过你的地址个人信息等能建立个人的信用记录,等有了SSN再连到副卡上,这样你的副卡累积的信用就会出现在你的信用报告上了。

Warning: 除了Amex的主卡副卡可以单独还钱之外,其他银行的都是主卡需要负责还钱,所以主副卡持卡人之间要有默契才行啊,不能因为钱坏了朋(Ji)友(You)啊!!!

上面的办法都用过了还是没有SSN的话 – Amex

有了信用记录以后,但是还没有SSN,可以考虑“不给信用白板用户批卡的Amex“,可以申请他家的无年费卡比如Amex Everyday 或者 Blue Cash Everyday,但是申请之前确保你查看过你的Experian信用报告是有一定历史记录的,Amex对于没有SSN的人会根据地址和个人信息去查Experian,如果能查到正常干净健康的报告的话,给额度还是很不吝啬的~

总结:

  • 无SSN开第一张卡,需要备齐资料到银行Branch和banker手动申请。
  • 申请的结果和banker的业务熟练程度有一定的关系,有的banker不懂。
  • 有了一些卡和一定时间的信用记录之后,即使没有SSN也可以考虑继续申请其他的卡比如Amex的信用卡
  • 有钱能使鬼推卡

最后一点,就是建议大家还是尽早获取SSN,会给我们的生活带来很大方便。所以即使要去校园餐厅做几天的工,SSN就可以到手了!!!!!实在没有SSN也建议采用上面的几个方法来建立信用记录,而不是去申请号称“专为留学生设计的 selfscore信用卡,尽管市场推广(refer bonus)做得好,实际上很多DP显示并没有上报给信用局,对信用的建立的帮助实在不如上面几个方法。